Når man lever sammen som par, deler man ofte økonomi, bolig og fremtidsplaner – men mange glemmer, at pensionen også bør tænkes som et fælles projekt. Hvis I planlægger jeres pension hver for sig, kan I risikere at gå glip af vigtige fordele eller stå med en skæv fordeling, når I når pensionsalderen. Ved at koordinere jeres ordninger kan I sikre jer en mere stabil økonomi og udnytte de muligheder, der findes i systemet. Her får I en guide til, hvordan I griber det an.

Få overblik over jeres samlede pensioner

Det første skridt er at skabe et fælles overblik. Mange har flere forskellige pensionsordninger – fra tidligere job, nuværende arbejdsplads og eventuelt private opsparinger. Log ind på pensionsinfo.dk, hvor I kan se alle jeres ordninger samlet ét sted. Det giver jer et klart billede af, hvor meget I hver især har sparet op, og hvordan pengene er fordelt mellem livrente, ratepension og aldersopsparing.

Når I har overblikket, kan I begynde at tale om, hvordan jeres økonomi ser ud, hvis den ene stopper med at arbejde før den anden, eller hvis der er stor forskel på jeres opsparinger. Det er her, koordineringen for alvor begynder.

Læs også:

Når dækningen udvides: Derfor stiger din forsikringspræmie

Forsikring

Når din forsikringspræmie stiger, er det ikke altid et udtryk for højere profit til selskabet. Ofte skyldes det, at din dækning er blevet udvidet eller tilpasset nye risici. Læs med og få indsigt i, hvordan ændringer i dækningen påvirker prisen, og hvordan du vurderer, om du får den rette balance mellem pris og tryghed.

Forsikring som økonomisk sikkerhedsnet – en vigtig del af din økonomiske tryghed

Forsikring

En god forsikring kan være forskellen mellem økonomisk stabilitet og utryghed, når livet tager en uventet drejning. Læs, hvordan forsikring fungerer som et økonomisk sikkerhedsnet, og hvilke typer der er vigtige for din privatøkonomi.

Dokumentér dine ejendele: Sådan gør du skadesbehandlingen lettere

Forsikring

En god dokumentation af dine ejendele kan spare dig for både tid og bekymringer, hvis skaden sker. Læs, hvordan du nemt kan registrere dine ting og gøre skadesbehandlingen hurtigere og mere overskuelig.

Basis eller tillæg? Sådan vurderer du forskellen på din forsikringsdækning

Forsikring

Er du i tvivl om forskellen mellem basis- og tillægsdækning? Denne guide hjælper dig med at forstå, hvad der er inkluderet i din forsikring, hvornår det kan betale sig at udvide dækningen, og hvordan du sikrer, at din forsikring passer til dine behov.

Tal om jeres ønsker for pensionstilværelsen

Pension handler ikke kun om tal – det handler også om livsstil. Vil I rejse meget, flytte i noget mindre, eller blive boende i huset? Skal den ene fortsætte med at arbejde på deltid, mens den anden går på pension? Jo mere konkrete I er om jeres ønsker, desto bedre kan I planlægge økonomien.

Lav eventuelt et fælles budget for, hvordan I forestiller jer jeres udgifter som pensionister. Det kan give jer en idé om, hvor meget I har brug for – og om der er behov for at justere opsparingen.

Udnyt forskelle i indkomst og fradrag

Hvis den ene af jer tjener væsentligt mere end den anden, kan det være en fordel at tænke strategisk i forhold til indbetalinger. Indbetalinger til ratepension og livrente giver fradrag i skat, og det kan derfor betale sig, at den med den højeste indkomst står for en større del af de fradragsberettigede indbetalinger.

Omvendt kan det være en fordel, at den med den laveste indkomst har en vis opsparing i eget navn – både for at sikre økonomisk uafhængighed og for at undgå, at pensionen bliver skævt fordelt, hvis I en dag går fra hinanden.

En pensionsrådgiver kan hjælpe jer med at finde den rette balance, så I samlet set får mest muligt ud af jeres indbetalinger.

Tænk på udbetalingstidspunkterne

Selv hvis I går på pension samtidig, kan det være en god idé at planlægge, hvornår de forskellige ordninger skal udbetales. Nogle pensioner kan udbetales over 10 år, andre livsvarigt. Ved at koordinere udbetalingerne kan I sikre en jævn indkomst gennem hele pensionisttilværelsen – og undgå, at I får for meget udbetalt på én gang og dermed betaler unødigt meget i skat.

Overvej også, hvordan jeres pensioner spiller sammen med folkepensionen og eventuelle tillæg. En for høj samlet indkomst kan nemlig reducere visse ydelser.

Husk forsikringerne i ordningerne

Pensionsordninger indeholder ofte forsikringer – for eksempel ved tab af erhvervsevne eller ved dødsfald. Det er vigtigt at tjekke, om I begge er dækket tilstrækkeligt, og om der er overlap, der kan undværes. Hvis den ene af jer har en stor forsikringsdækning gennem sin pension, kan det måske give mening at justere den andens, så I ikke betaler dobbelt for samme tryghed.

Samtidig bør I sikre jer, at begunstigelserne – altså hvem der får pengene, hvis en af jer dør – er opdaterede. Det er især vigtigt, hvis I ikke er gift, eller hvis der er børn fra tidligere forhold.

Overvej fælles rådgivning

Selvom pension kan virke som et individuelt anliggende, er det ofte en fordel at tage til rådgivning sammen. Mange pensionsselskaber tilbyder fælles møder, hvor I kan få gennemgået jeres samlede situation og få forslag til, hvordan I bedst udnytter jeres ordninger.

En rådgiver kan hjælpe jer med at finde den rette fordeling mellem opsparing, forsikring og udbetaling – og med at tage højde for skat, arv og eventuelle ændringer i lovgivningen.

Gør pensionen til et fælles projekt

At koordinere pensionen handler i sidste ende om at tage fælles ansvar for jeres fremtid. Det giver tryghed at vide, at I har tænkt tingene igennem – både hvis alt går som planlagt, og hvis livet tager en uventet drejning.

Sæt jer sammen en gang om året og gennemgå jeres ordninger. Små justeringer undervejs kan gøre en stor forskel på sigt. Og vigtigst af alt: Se pensionen som en del af jeres fælles livsplan – ikke bare som en økonomisk nødvendighed, men som en mulighed for at skabe den tilværelse, I ønsker jer, når arbejdslivet engang er forbi.